08/21/2023

گھر خريد ڪرڻ وقت، اسان کي اڪثر قرضن جي مختلف قسمن تي غور ڪرڻ جي ضرورت آھي، جن ۾ ٻه مکيه قسم شامل آھن: مقرر ڪيل شرح قرض ۽ ترتيب ڏيڻ واري شرح قرض.انهن ٻن قسمن جي وچ ۾ فرق ڄاڻڻ تمام ضروري آهي قرض جو بهترين فيصلو ڪرڻ لاءِ.هن آرٽيڪل ۾، اسان هڪ مقرر ڪيل شرح گروي جي فائدن ۾ شامل ڪنداسين، هڪ ترتيب ڏيڻ واري شرح گروي جي خاصيتن جي ڳولا ڪنداسين، ۽ بحث ڪنداسين ته توهان جي گروي جي ادائيگي کي ڪيئن ڳڻيو وڃي.

هڪ مقرر ڪيل شرح گروي جا فائدا
مقرر ڪيل شرح گروي قرضن جي سڀ کان عام قسمن مان ھڪڙو آھن ۽ عام طور تي 10-، 15-، 20- ۽ 30 سالن جي شرطن ۾ پيش ڪيا ويا آھن.هڪ مقرر ڪيل شرح گروي جو بنيادي فائدو ان جي استحڪام آهي.جيتوڻيڪ مارڪيٽ جي سود جي شرح ۾ ڦيرڦار، قرض جي سود جي شرح ساڳي رهي ٿي.ان جو مطلب اهو آهي ته قرضدار ڄاڻن ٿا ته اهي هر مهيني ڪيترو ادا ڪندا، انهن کي بهتر منصوبو ڪرڻ ۽ انهن جي مالي بجيٽ کي منظم ڪرڻ جي اجازت ڏئي ٿو.نتيجي طور، مقرر ڪيل شرح گروي خطرن کان بچاءُ ڪندڙ سيڙپڪارن جي حق ۾ آهن ڇو ته اهي مستقبل جي سود جي شرح جي امڪاني واڌ جي خلاف حفاظت ڪن ٿا.تجويز ڪيل مصنوعات:QM ڪميونٽي قرض,ڊي ايس سي آر,بينڪ اسٽيٽمينٽ.

Adjustable شرح گروي تجزيو
ان جي ابتڙ، ترتيب ڏيڻ واري شرح گروي (ARMs) وڌيڪ پيچيده آهن ۽ عام طور تي پيش ڪن ٿيون اختيارن جهڙوڪ 7/1، 7/6، 10/1 ۽ 10/6 ARMs.هن قسم جو قرض شروع ۾ هڪ مقرر سود جي شرح پيش ڪري ٿو، جنهن کان پوءِ سود جي شرح مارڪيٽ جي حالتن مطابق ترتيب ڏني وڃي ٿي.جيڪڏهن مارڪيٽ جي شرح گهٽجي وڃي ٿي، توهان شايد گهٽ سود ادا ڪري سگھو ٿا هڪ سڌريل شرح گروي تي.

مثال طور، هڪ 7/6 ARM ۾، “7″ ابتدائي مقرر شرح جي مدت جي نمائندگي ڪري ٿو، مطلب ته قرض جي سود جي شرح پهرين ستن سالن تائين اڻڄاتل رهي ٿي."6" شرح جي ترتيبن جي تعدد جي نمائندگي ڪري ٿو، اشارو ڪري ٿو ته قرض جي شرح هر ڇهن مهينن ۾ ترتيب ڏئي ٿي.

ان جو ٻيو مثال ”7/6 ARM (5/1/5)“ آهي، جتي بریکٹ ۾ ”5/1/5″ شرح جي ترتيب جي ضابطن کي بيان ڪري ٿو:
· پهريون “5″ وڌ ۾ وڌ فيصد جي نمائندگي ڪري ٿو جيڪا شرح پهريون ڀيرو ترتيب ڏئي سگهي ٿي، جيڪا ستين سال ۾ آهي.مثال طور، جيڪڏهن توهان جي شروعاتي شرح 4٪ آهي، ته پوءِ ستين سال ۾، اها شرح وڌي سگهي ٿي 4٪ + 5٪ = 9٪.
· ”1″ وڌ ۾ وڌ فيصد جي نمائندگي ڪري ٿو جيڪا شرح هر دفعي (هر ڇهن مهينن) بعد ۾ ترتيب ڏئي سگهي ٿي.جيڪڏهن توهان جي شرح 5٪ هئي اڳئين وقت، پوء ايندڙ ترتيب ڏيڻ کان پوء، شرح 5٪ + 1٪ = 6٪ تائين وڃي سگهي ٿي.
· آخري "5" وڌ ۾ وڌ فيصد جي نمائندگي ڪري ٿو جيڪا شرح قرض جي زندگي تي وڌائي سگھي ٿي.اهو ابتدائي شرح سان لاڳاپيل آهي.جيڪڏهن توهان جي شروعاتي شرح 4٪ هئي، پوء قرض جي پوري مدت تي، شرح 4٪ + 5٪ = 9٪ کان وڌيڪ نه هوندي.

بهرحال، جيڪڏهن مارڪيٽ جي شرح وڌي ٿي، توهان کي وڌيڪ دلچسپي ادا ڪرڻو پوندو.هي هڪ ٻه طرفي تلوار آهي.جڏهن ته ان ۾ اضافي فائدا ٿي سگهن ٿا، اهو پڻ وڌيڪ خطرن سان گڏ اچي ٿو.تجويز ڪيل مصنوعات:مڪمل ڊاڪٽر جمبو,WVOE۽پاڻ تيار ڪيل P&L.

توهان جي گروي جي ادائيگي جو حساب ڪيئن ڪجي
ڪو مسئلو ناهي ته توهان ڪهڙي قسم جو قرض چونڊيو ٿا، اهو سمجهڻ ضروري آهي ته توهان جي گروي جي واپسي جو حساب ڪيئن ڪجي.قرض جي پرنسپل، سود جي شرح ۽ اصطلاح اھم عنصر آھن جيڪي واپسي جي رقم کي متاثر ڪن ٿا.هڪ مقرر ڪيل شرح گروي ۾، جيئن سود جي شرح تبديل نه ٿيندي آهي، ادائگي پڻ ساڳيو رهي ٿو.

1. برابر پرنسپل ۽ دلچسپي جو طريقو
برابر پرنسپل ۽ سود جو طريقو هڪ عام واپسي جو طريقو آهي، جتي قرضدار هر مهيني ساڳئي رقم پرنسپل ۽ سود ادا ڪندا آهن.قرض جي شروعاتي مرحلي ۾، اڪثر واپسي سود ڏانهن ويندي آهي؛پوئين مرحلي ۾، ان جو گهڻو حصو اصل واپسي جي طرف وڃي ٿو.مھينن جي واپسي جي رقم کي ھيٺ ڏنل فارمولا استعمال ڪندي حساب ڪري سگھجي ٿو:
مهيني جي واپسي جي رقم = [قرض جي پرنسپل x مهيني سود جي شرح x (1+ مهيني سود جي شرح) ^ قرض جي مدت] / [(1+ مهيني سود جي شرح) ^ قرض جي مدت - 1]
جتي مھينن جي سود جي شرح 12 سان ورهايل سالياني سود جي شرح جي برابر آھي، ۽ قرض جي مدت مھينن ۾ قرض جي مدت آھي.

2. برابر پرنسپل طريقو
برابري پرنسپل طريقي جو اصول اهو آهي ته پرنسپل جي واپسي هر مهيني ساڳي رهي ٿي، پر سود هر مهيني گهٽجي ويندو آهي ۽ نه ادا ڪيل پرنسپل جي بتدريج گھٽتائي سان، ان ڪري مهيني جي واپسي جي رقم به آهستي آهستي گهٽجي ويندي آهي.نائين مهيني لاءِ واپسي جي رقم جو حساب هيٺ ڏنل فارمولا استعمال ڪري سگهجي ٿو:
نون مهيني لاءِ واپسي = (قرض جي پرنسپل / قرض جي مدت) + (قرض جو پرنسپل - ڪل ادا ڪيل پرنسپل) x مهيني سود جي شرح
هتي، ڪل ادا ڪيل پرنسپل (n-1) مهينن ۾ ادا ڪيل پرنسپل جو مجموعو آهي.

مهرباني ڪري نوٽ ڪريو ته مٿين حساب ڪتاب جو طريقو صرف مقرر شرح قرضن لاءِ آهي.ترتيب ڏيڻ واري شرح قرضن لاءِ، حساب وڌيڪ پيچيده آھي ڇو ته سود جي شرح مارڪيٽ جي حالتن سان تبديل ٿي سگھي ٿي.

جڏهن ته مقرر ڪيل شرح ۽ ترتيب ڏيڻ واري شرح گروي جو تصور نسبتا سادو آهي، اتي ڪجهه اهم غور آهن.مثال طور، هڪ مقرر ڪيل شرح گروي پيش ڪري ٿو مستحڪم واپسي، پر جيڪڏهن مارڪيٽ جي شرح گهٽجي وڃي ته توهان گهٽ شرح جو فائدو وٺي نه سگهندا.ٻئي طرف، جڏهن ته هڪ ترتيب ڏيڻ واري شرح گروي پيش ڪري سگھي ٿي گهٽ ابتدائي سود جي شرح، توهان کي وڌيڪ ادائگي جي دٻاء هيٺ ٿي سگهي ٿو جيڪڏهن مارڪيٽ جي شرح وڌي ٿي.تنهن ڪري، قرض وٺندڙن کي استحڪام ۽ خطري کي توازن ڪرڻ جي ضرورت آهي، مارڪيٽ جي متحرڪات کي کوٽائي ۾ تجزيو ڪرڻ، ۽ بهترين فيصلا ڪرڻ جي ضرورت آهي.

جڏهن هڪ مقرر ڪيل شرح يا متغير شرح گروي جي وچ ۾ چونڊيو، اهو ضروري آهي ته توهان جي مالي صورتحال، خطري جي رواداري، ۽ مارڪيٽ جي حالتن تي غور ڪرڻ.فرق سکو، نفعو ۽ نقصان، ۽ سکو ته ڪيئن حساب ڪجي توهان جي گروي جي ادائيگي.هي علم هڪ مناسب قرض ڏيڻ واري حڪمت عملي کي ترقي ڪرڻ لاء اهم آهي.اسان کي اميد آهي ته هن آرٽيڪل ۾ بحث توهان کي بهتر سمجهڻ ۽ توهان جي ضرورتن لاءِ بهترين قرض چونڊڻ ۾ مدد ڪئي آهي.

بيان: هي آرٽيڪل AAA LENDINGS پاران ايڊٽ ڪيو ويو؛ڪجھ فوٽيج انٽرنيٽ تان ورتا ويا، سائيٽ جي پوزيشن جي نمائندگي نه ڪئي وئي آهي ۽ اجازت کان بغير ٻيهر نه ٿي سگھي.مارڪيٽ ۾ خطرا آهن ۽ سيڙپڪاري کي محتاط هجڻ گهرجي.هي آرٽيڪل ذاتي سيڙپڪاري جي صلاح نه ٿو رکي، ۽ نه ئي اهو اڪائونٽ ۾ مخصوص سيڙپڪاري جا مقصد، مالي صورتحال يا انفرادي صارفين جي ضرورتن کي وٺي ٿو.صارفين کي غور ڪرڻ گهرجي ته ڇا هتي موجود ڪنهن به رايا، رايا يا نتيجو انهن جي خاص صورتحال لاء مناسب آهن.توهان جي پنهنجي خطري جي مطابق سيڙپڪاري ڪريو.