FAQ
وچان وچان سوال ڪرڻ
اهو عام طور تي ٻيهر فنانس ڪرڻ جو سٺو وقت آهي جڏهن گروي جي شرح توهان جي قرض تي موجوده شرح کان 2٪ گهٽ آهي.اهو هڪ قابل عمل اختيار ٿي سگهي ٿو جيتوڻيڪ سود جي شرح جو فرق صرف 1٪ يا گهٽ آهي.ڪا به گهٽتائي توهان جي مھينن جي گروي جي ادائيگين کي ٽرم ڪري سگھي ٿي.مثال: توهان جي ادائگي، ٽيڪس ۽ انشورنس کانسواءِ، اٽڪل $770 هوندي $100,000 قرض تي 8.5% تي؛جيڪڏهن شرح گهٽجي وئي 7.5٪، توهان جي ادائيگي ٿي ويندي $700، هاڻي توهان بچائي رهيا آهيو $70 هر مهيني.توهان جي بچت توهان جي آمدني، بجيٽ، قرض جي رقم، ۽ سود جي شرح جي تبديلين تي منحصر آهي.توهان جو قابل اعتماد قرضدار توهان جي اختيارن جي حساب سان توهان جي مدد ڪري سگهي ٿو.
هڪ پوائنٽ قرض جي رقم جو هڪ سيڪڙو آهي، يا 1-پوائنٽ = 1٪ قرض، تنهنڪري هڪ نقطو $100,000 قرض تي $1,000 آهي.پوائنٽون قيمتون آهن جيڪي قرض ڏيندڙ کي ادا ڪرڻ گهرجن مخصوص شرطن تحت گروي جي مالي مدد حاصل ڪرڻ لاءِ.رعايت پوائنٽس فيس آهن جيڪي گروي جي قرض تي سود جي شرح کي گهٽائڻ لاءِ استعمال ڪيا ويندا آهن هن دلچسپي مان ڪجهه ادا ڪندي.قرضدار شايد قيمتن جو حوالو ڏئي سگھن ٿا بنيادي نقطن جي لحاظ کان سؤ سيڪڙو، 100 بنياد پوائنٽس = 1 پوائنٽ، يا قرض جي رقم جو 1٪.
ها، جيڪڏهن توهان گهٽ ۾ گهٽ ڪجهه سالن تائين ملڪيت ۾ رهڻ جو ارادو ڪيو.قرض جي سود جي شرح کي گهٽائڻ لاءِ رعايتي پوائنٽس ادا ڪرڻ توهان جي گهربل مهيني قرض جي ادائيگي کي گهٽائڻ جو هڪ سٺو طريقو آهي، ۽ ممڪن طور تي قرض جي رقم کي وڌايو جيڪو توهان قرض وٺڻ جي متحمل ڪري سگهو ٿا.تنهن هوندي، جيڪڏهن توهان صرف هڪ يا ٻن سالن لاءِ ملڪيت ۾ رهڻ جو ارادو ڪيو ٿا، ته توهان جي مھينن جي بچت شايد رعايت واري پوائنٽن جي قيمت جي وصولي لاءِ ڪافي نه هجي جيڪا توهان اڳ ۾ ادا ڪئي هئي.
سالياني فيصد جي شرح (APR) ھڪڙي سود جي شرح آھي جيڪو ھڪڙي سال جي شرح جي طور تي گروي جي قيمت کي ظاهر ڪري ٿو.اهو شرح ممڪن آهي ته بيان ڪيل نوٽ جي شرح يا گروي تي اشتهاري شرح کان وڌيڪ، ڇاڪاڻ ته اهو اڪائونٽ پوائنٽس ۽ ٻين ڪريڊٽ جي قيمتن ۾ وٺندو آهي.APR گھر خريد ڪندڙن کي اجازت ڏئي ٿو ته گروي جي مختلف قسمن جو مقابلو ڪرڻ جي بنياد تي هر قرض جي سالياني قيمت جي بنياد تي.APR "قرض جي حقيقي قيمت" کي ماپڻ لاء ٺهيل آهي.اهو قرض ڏيندڙن لاءِ هڪ ليول راند جو ميدان ٺاهي ٿو.اهو قرض ڏيندڙن کي گهٽ شرح جي اشتهار ڏيڻ ۽ فيس لڪائڻ کان روڪي ٿو.
APR توهان جي مھينن جي ادائيگين تي اثر انداز نٿو ڪري.توهان جي مھينن جي ادائگي سختي سان سود جي شرح ۽ قرض جي ڊيگهه جو ڪم آھي.
ڇاڪاڻ ته APR جي حسابن تي اثرانداز ٿين ٿا مختلف مختلف فيس جيڪي قرض ڏيندڙن طرفان چارج ڪيل آهن، هڪ قرض گهٽ APR سان ضروري ناهي ته بهتر شرح هجي.قرضن جو مقابلو ڪرڻ جو بھترين طريقو آھي قرض ڏيندڙن کان پڇڻ لاءِ توھان کي انھن جي خرچن جو ھڪ ئي قسم جي پروگرام تي (مثال طور 30 سال مقرر ٿيل) ساڳي سود جي شرح تي.پوءِ توھان انھن فيس کي ختم ڪري سگھو ٿا جيڪي قرض کان آزاد آھن جھڙوڪ گھر مالڪن جي انشورنس، ٽائيٽل فيس، ايسڪرو فيس، اٽارني فيس، وغيره. ھاڻي شامل ڪريو سڀ قرض جي فيس.قرض ڏيندڙ جنهن وٽ قرض جي فيس گهٽ آهي ان وٽ وڌيڪ قرض جي فيس سان قرض ڏيندڙ کان سستو قرض آهي.
هيٺين فيس عام طور تي APR ۾ شامل آهن:
پوائنٽس - ٻئي رعايت پوائنٽ ۽ شروعات پوائنٽ
پري ادا ڪيل دلچسپي.سود جي ادا ڪيل تاريخ کان قرض بند ٿيڻ جي مهيني جي آخر تائين.
قرض جي پروسيسنگ فيس
انڊر رائٽنگ فيس
دستاويز تيار ڪرڻ جي فيس
نجي گروي-بيمه
ايسڪرو فيس
هيٺ ڏنل فيس عام طور تي APR ۾ شامل نه آهن:
عنوان يا خلاصو فيس
قرضدار وڪيل جي فيس
گھر جي چڪاس جي فيس
رڪارڊنگ فيس
منتقلي ٽيڪس
ڪريڊٽ رپورٽ
تشخيص جي فيس
گروي جي شرح تبديل ٿي سگھي ٿي جنھن ڏينھن توھان قرض لاءِ درخواست ڪندا آھيو ان ڏينھن تائين جنھن ڏينھن توھان ٽرانزيڪشن بند ڪندا آھيو.جيڪڏهن درخواست جي عمل دوران سود جي شرح تيزيء سان وڌي ٿي ته اهو قرضدار جي گروي جي ادائيگي کي غير متوقع طور تي وڌائي سگھي ٿو.تنهن ڪري، هڪ قرضدار قرضدار کي قرض جي سود جي شرح کي "لاڪ-ان" ڪرڻ جي اجازت ڏئي ٿو ته اها شرح هڪ مخصوص وقت جي مدت لاءِ، اڪثر 30-60 ڏينهن، ڪڏهن ڪڏهن فيس لاءِ.
هيٺ ڏنل دستاويزن جي هڪ فهرست آهي جيڪي گهربل آهن جڏهن توهان گروي لاءِ درخواست ڪندا آهيو.بهرحال، هر صورتحال منفرد آهي ۽ توهان کي اضافي دستاويز مهيا ڪرڻ جي ضرورت پوندي.تنهن ڪري، جيڪڏهن توهان کي وڌيڪ معلومات لاء چيو وڃي، تعاون ڪريو ۽ جلدي ممڪن طور تي گهربل معلومات مهيا ڪريو.اهو ايپليڪيشن جي عمل کي تيز ڪرڻ ۾ مدد ڪندو.
توهان جي ملڪيت
سڀني سوارن سميت دستخط ٿيل سيلز معاهدي جي ڪاپي
توهان جي گهر تي رکيل جمع جي تصديق
نالن، ايڊريس ۽ ٽيليفون نمبر سڀني حقيقي مالڪن، بلڊرز، انشورنس ايجنٽ ۽ وڪيل شامل آهن
لسٽنگ شيٽ جي ڪاپي ۽ قانوني وضاحت جيڪڏهن موجود هجي (جيڪڏهن ملڪيت هڪ ڪنڊومينيم آهي ته مهرباني ڪري ڪنڊومينيم جو اعلان، ضابطا ۽ تازي بجيٽ فراهم ڪريو)
توهان جي آمدني
تازا ترين 30 ڏينهن واري عرصي ۽ سال کان تاريخ تائين توهان جي ادائگي جون ڪاپيون
گذريل ٻن سالن کان توهان جي W-2 فارمن جون ڪاپيون
گذريل ٻن سالن تائين سڀني ملازمن جا نالا ۽ پتا
خط گذريل 2 سالن ۾ ملازمت ۾ ڪنهن به فرق جي وضاحت ڪري ٿو
ڪم ويزا يا گرين ڪارڊ (ڪاپي اڳيان ۽ پوئتي)
جيڪڏهن خود ملازم آهي يا ڪميشن يا بونس وصول ڪري ٿو، سود/ منافعو، يا ڪرائي جي آمدني:
گذريل ٻن سالن لاءِ مڪمل ٽيڪس ريٽرن مهيا ڪريو PLUS سال کان تاريخ جي منافعي ۽ نقصان جو بيان (مهرباني ڪري مڪمل ٽيڪس موٽڻ مهيا ڪريو بشمول منسلڪ شيڊول ۽ بيانن سميت. جيڪڏھن توھان واڌ ڪئي آھي، مھرباني ڪري توسيع جي ڪاپي فراهم ڪريو.)
K-1 سڀني پارٽنرشپ ۽ S-ڪارپوريشنز لاءِ گذريل ٻن سالن لاءِ (مهرباني ڪري پنھنجي واپسي کي ٻه ڀيرا چيڪ ڪريو. گھڻا K-1 1040 سان جڙيل نه آھن.)
مڪمل ۽ دستخط ٿيل وفاقي پارٽنرشپ (1065) ۽/يا ڪارپوريٽ انڪم ٽيڪس ريٽرن (1120) جنهن ۾ گذريل ٻن سالن لاءِ سڀ شيڊول، بيان ۽ اضافو شامل آهن.(ضروري آهي صرف جيڪڏهن توهان جي ملڪيت جي پوزيشن 25٪ يا وڌيڪ آهي.)
جيڪڏهن توهان قابليت حاصل ڪرڻ لاءِ عليموني يا چائلڊ سپورٽ استعمال ڪندا:
طلاق جو فرمان/ عدالتي حڪم بيان ڪرڻ واري رقم، گڏوگڏ، گذريل سال جي فنڊن جي وصولي جو ثبوت
جيڪڏهن توهان وصول ڪيو سوشل سيڪيورٽي آمدني، معذوري يا VA فائدا:
ايجنسي يا تنظيم کان انعام جو خط فراهم ڪريو
فنڊز جو ذريعو ۽ گھٽ ادائيگي
توهان جي موجوده گهر جو وڪرو - توهان جي موجوده رهائش ۽ بيان يا لسٽنگ جي معاهدي تي دستخط ٿيل سيلز معاهدي جي هڪ ڪاپي فراهم ڪريو جيڪڏهن وڪرو نه ٿيو (بند ٿيڻ تي، توهان کي لازمي طور تي هڪ سيٽلمينٽ / بند ڪرڻ وارو بيان پڻ مهيا ڪرڻ گهرجي)
بچت، چيڪنگ يا پئسي مارڪيٽ فنڊز - گذريل 3 مھينن جي بئنڪ بيانن جون ڪاپيون مهيا ڪريو
اسٽاڪ ۽ بانڊ - توهان جي بروکر کان توهان جي بيان جون ڪاپيون يا سرٽيفڪيٽن جون ڪاپيون مهيا ڪريو
تحفا - جيڪڏهن توهان جي نقد جو حصو بند ڪرڻ لاء، تحفا جي حلف ۽ فنڊ جي وصولي جو ثبوت مهيا ڪريو
معلومات جي بنياد تي توهان جي درخواست ۽ / يا توهان جي ڪريڊٽ رپورٽ تي ظاهر ٿئي ٿي، توهان کي اضافي دستاويز جمع ڪرڻ جي ضرورت پوندي
قرض يا فرض
سڀني نالن، ايڊريس، اڪائونٽ نمبر، بيلنس، ۽ مھينو ادائگي جي ھڪڙي فهرست تيار ڪريو سڀني موجوده قرضن لاءِ آخري ٽن مھينن جي بيانن جي نقلن سان
سڀني جا نالا، پتا، اڪائونٽ نمبر، بيلنس، ۽ گذريل ٻن سالن کان گروي رکڻ وارن ۽/يا زميندارن لاءِ مھينن جي ادائيگي شامل ڪريو
جيڪڏهن توهان نفعي يا ٻار جي مدد ادا ڪري رهيا آهيو، شامل ڪريو ازدواجي آبادڪاري / عدالتي حڪم جي ذميواري جي شرطن کي بيان ڪندي
درخواست جي فيس کي ڍڪڻ لاء چيڪ ڪريو
ڪريڊٽ اسڪورنگ هڪ سسٽم آهي قرضدار اهو طئي ڪرڻ ۾ مدد لاءِ ته ڇا توهان کي ڪريڊٽ ڏيو.توهان جي ۽ توهان جي ڪريڊٽ تجربن بابت معلومات، جهڙوڪ توهان جي بل جي ادائيگي جي تاريخ، توهان وٽ اڪائونٽن جو تعداد ۽ قسم، دير سان ادائيگيون، گڏ ڪرڻ جي عمل، بقايا قرض، ۽ توهان جي اڪائونٽن جي عمر، توهان جي ڪريڊٽ ايپليڪيشن ۽ توهان جي ڪريڊٽ مان گڏ ڪئي وئي آهي. رپورٽ.هڪ شمارياتي پروگرام استعمال ڪندي، قرضدار هن معلومات جو مقابلو ڪن ٿا صارفين جي ڪريڊٽ جي ڪارڪردگي سان ساڳي پروفائلن سان.هڪ ڪريڊٽ اسڪورنگ سسٽم هر هڪ عنصر لاءِ پوائنٽس جو انعام ڏئي ٿو جيڪو اڳڪٿي ڪرڻ ۾ مدد ڪري ٿو جيڪو گهڻو ڪري قرض واپس ڪرڻ جو امڪان آهي.پوائنٽن جو ڪل تعداد - هڪ ڪريڊٽ اسڪور - اڳڪٿي ڪرڻ ۾ مدد ڪري ٿو ته توهان ڪيترو قابل اعتبار آهيو، اهو آهي، اهو ڪيترو ممڪن آهي ته توهان قرض واپس ڪندا ۽ ادائيگيون ڪندا جڏهن واجب آهي.
سڀ کان وڏي پئماني تي استعمال ٿيندڙ ڪريڊٽ سکور FICO سکور آھن، جيڪي Fair Isaac Company، Inc پاران تيار ڪيا ويا آھن. توھان جو اسڪور 350 (وڏي خطري) ۽ 850 (گھٽ خطري) جي وچ ۾ ٿيندو.
ڇو ته توهان جي ڪريڊٽ جي رپورٽ ڪيترن ئي ڪريڊٽ اسڪورنگ سسٽم جو هڪ اهم حصو آهي، اهو تمام ضروري آهي ته پڪ ڪرڻ لاء اهو درست آهي انهي کان اڳ توهان هڪ ڪريڊٽ ايپليڪيشن جمع ڪرايو.توهان جي رپورٽ جون ڪاپيون حاصل ڪرڻ لاء، ٽي اهم ڪريڊٽ رپورٽنگ ايجنسين سان رابطو ڪريو:
Equifax: (800) 685-1111
تجربيڪار (اڳوڻي TRW): (888) تجربيڪار (397-3742)
ٽرانس يونين: (800) 916-8800
اهي ادارا توهان جي ڪريڊٽ رپورٽ لاءِ $9.00 تائين چارج ڪري سگهن ٿا.
توهان هر 12 مهينن ۾ هڪ مفت ڪريڊٽ رپورٽ حاصل ڪرڻ جا حقدار آهيو هر هڪ ملڪ گير صارف جي ڪريڊٽ رپورٽنگ ڪمپنين - Equifax، Experian ۽ TransUnion کان.هي مفت ڪريڊٽ رپورٽ شايد توهان جي ڪريڊٽ سکور تي مشتمل نه هجي ۽ هيٺ ڏنل ويب سائيٽ ذريعي درخواست ڪري سگهجي ٿي: https://www.annualcreditreport.com
ڪريڊٽ اسڪورنگ جا ماڊل پيچيده آهن ۽ اڪثر ڪري قرض ڏيندڙن ۽ ڪريڊٽ جي مختلف قسمن لاءِ مختلف هوندا آهن.جيڪڏهن هڪ عنصر تبديل ٿئي ٿو، توهان جو سکور تبديل ٿي سگهي ٿو - پر بهتري عام طور تي منحصر آهي ته اهو عنصر ماڊل پاران غور ڪيل ٻين عنصر سان ڪيئن تعلق رکي ٿو.صرف قرضدار وضاحت ڪري سگهي ٿو ته توهان جي ڪريڊٽ جي درخواست جو جائزو وٺڻ لاء استعمال ڪيل خاص ماڊل تحت توهان جو سکور بهتر ٿي سگهي ٿو.
تنهن هوندي به، اسڪورنگ ماڊل عام طور تي توهان جي ڪريڊٽ رپورٽ ۾ معلومات جي هيٺين قسمن جو جائزو وٺندا آهن
ادائگي جي تاريخ عام طور تي هڪ اهم عنصر آهي.اهو ممڪن آهي ته توهان جو سکور منفي طور تي متاثر ٿيندو جيڪڏهن توهان دير سان بل ادا ڪيا آهن، هڪ اڪائونٽ جمع ڪرڻ جو حوالو ڏنو آهي، يا ديوال جو اعلان ڪيو آهي، جيڪڏهن اها تاريخ توهان جي ڪريڊٽ جي رپورٽ تي ظاهر ٿئي ٿي.
ڪيترائي اسڪورنگ ماڊل توهان جي ڪريڊٽ جي حدن جي مقابلي ۾ توهان جي قرض جي رقم جو جائزو وٺندا آهن.جيڪڏهن توهان جي قرض جي رقم توهان جي ڪريڊٽ جي حد جي ويجهو آهي، اهو ممڪن آهي ته توهان جي سکور تي منفي اثر پوي.
عام طور تي، ماڊل توهان جي ڪريڊٽ ٽريڪ رڪارڊ جي ڊيگهه تي غور ڪن ٿا.هڪ اڻپوري ڪريڊٽ جي تاريخ توهان جي سکور تي اثر انداز ٿي سگهي ٿي، پر اهو ٻين عنصرن، جهڙوڪ بروقت ادائگي ۽ گهٽ بيلنس جي ڪري ٿي سگهي ٿو.
ڪيترائي اسڪورنگ ماڊل غور ڪن ٿا ته ڇا توھان تازو ڪريڊٽ لاءِ درخواست ڪئي آھي توھان جي ڪريڊٽ جي رپورٽ تي "سوال" کي ڏسي جڏھن توھان ڪريڊٽ لاءِ درخواست ڪندا آھيو.جيڪڏهن توهان تازو ئي ڪيترن ئي نون اڪائونٽن لاءِ درخواست ڏني آهي، ته شايد توهان جي سکور تي منفي اثر پوي.بهرحال، سڀ پڇا ڳاڇا نه آهن.قرض ڏيندڙن کان پڇا ڳاڇا جيڪي توهان جي اڪائونٽ جي نگراني ڪري رهيا آهن يا ڪريڊٽ رپورٽون ڏسي رهيا آهن "اڳوڻي اسڪريننگ" ڪريڊٽ جي آڇون ڳڻپ ۾ نه آهن.
جيتوڻيڪ اهو عام طور تي سٺو آهي ڪريڊٽ اڪائونٽس قائم ڪرڻ، تمام گهڻا ڪريڊٽ ڪارڊ اڪائونٽس شايد توهان جي سکور تي منفي اثر رکن ٿيون.اضافي طور تي، ڪيترائي ماڊل توهان جي ڪريڊٽ اڪائونٽس جي قسم تي غور ڪن ٿا.مثال طور، ڪجهه اسڪورنگ ماڊلز جي تحت، مالياتي ڪمپنين جا قرض شايد توهان جي ڪريڊٽ سکور تي منفي اثر وجهن.
اسڪورنگ ماڊل شايد توهان جي ڪريڊٽ جي رپورٽ ۾ صرف معلومات کان وڌيڪ تي ٻڌل هوندا.مثال طور، ماڊل شايد توهان جي ڪريڊٽ جي درخواست مان معلومات تي غور ڪري سگھي ٿو: توهان جي نوڪري يا پيشو، ملازمت جي ڊيگهه، يا ڇا توهان وٽ گهر آهي.
توهان جي ڪريڊٽ سکور کي بهتر ڪرڻ لاء اڪثر ماڊل جي تحت، توهان جي بلن کي وقت تي ادا ڪرڻ، بقايا بيلنس ادا ڪرڻ، ۽ نئين قرض تي نه کڻڻ تي ڌيان ڏيو.اهو توهان جي سکور کي خاص طور تي بهتر ڪرڻ لاء ڪجهه وقت وٺڻ جو امڪان آهي.
هڪ تشخيص ملڪيت جي منصفانه مارڪيٽ جي قيمت جو اندازو آهي.اھو ھڪڙو دستاويز آھي جيڪو عام طور تي گھربل آھي (قرض پروگرام تي منحصر آھي) ھڪڙي قرض ڏيندڙ طرفان قرض جي منظوري کان اڳ يقيني بڻائڻ لاءِ ته گروي قرض جي رقم ملڪيت جي قيمت کان وڌيڪ نه آھي.تشخيص هڪ "اپيرازر" طرفان ڪيو ويندو آهي عام طور تي هڪ رياست جي لائسنس يافته پروفيسر جيڪو ملڪيت جي قيمتن، ان جي مقام، سهولتن ۽ جسماني حالتن بابت ماهر راء پيش ڪرڻ جي تربيت حاصل ڪري ٿو.
هڪ روايتي گروي تي، جڏهن توهان جي هيٺ ڏنل ادائيگي گهر جي گروي قرض ڏيندڙن جي خريداري جي قيمت جي 20٪ کان گهٽ آهي عام طور تي توهان کي حاصل ڪرڻ جي ضرورت آهي پرائيويٽ گروي انشورنس (PMI) انهن جي حفاظت لاءِ جيڪڏهن توهان پنهنجي گروي تي ڊفالٽ ڪيو.ڪڏهن ڪڏهن توهان کي بند ڪرڻ تي 1 سالن جي قيمت PMI پريميئم تائين ادا ڪرڻ جي ضرورت پوندي جيڪا ڪيترن ئي سئو ڊالر خرچ ڪري سگهي ٿي.ھن اضافي خرچن کان بچڻ جو بھترين طريقو آھي 20٪ ھيٺ ادائيگي ڪرڻ، يا قرض جي پروگرام جي ٻين اختيارن بابت پڇو.
ملڪيت سرڪاري طور تي وڪرو ڪندڙ کان توهان کي "بند ٿيڻ" يا "فنڊنگ" تي منتقل ڪيو ويندو آهي.
بند ٿيڻ تي، ملڪيت جي ملڪيت سرڪاري طور تي وڪرو ڪندڙ کان توهان ڏانهن منتقل ڪئي وئي آهي.اهو شايد توهان کي شامل ڪري سگھي ٿو، وڪرو ڪندڙ، ريئل اسٽيٽ ايجنٽ، توهان جو وڪيل، قرض ڏيڻ وارو وڪيل، عنوان يا ايسڪرو فرم جا نمائندا، ڪلرڪ، سيڪريٽري، ۽ ٻيا عملدار.توهان وٽ هڪ وڪيل آهي جيڪو توهان جي نمائندگي ڪري سگهي ٿو جيڪڏهن توهان بند ٿيڻ واري اجلاس ۾ شرڪت نٿا ڪري سگهو، يعني، جيڪڏهن توهان رياست کان ٻاهر آهيو.بند ٿيڻ 1-ڪلاڪ کان وٺي ڪيترن تائين وٺي سگھي ٿو خريداري جي آڇ ۾ امڪاني شقن جي بنياد تي، يا ڪنهن به ايسڪرو اڪائونٽس کي سيٽ ڪرڻ جي ضرورت آهي.
بند ڪرڻ يا آباد ڪرڻ ۾ اڪثر ڪاغذي ڪم وڪيلن ۽ ريئل اسٽيٽ پروفيشنلز طرفان ڪيو ويندو آهي.توھان ڪجھھ بندش جي سرگرمين ۾ شامل ٿي سگھو ٿا يا نه.اهو منحصر آهي ته توهان ڪنهن سان ڪم ڪري رهيا آهيو.
بند ڪرڻ کان پهريان توهان کي حتمي معائنو ڪرڻ گهرجي، يا "واڪ-ٿرو" کي يقيني بڻائڻ لاءِ درخواست ٿيل مرمت ڪئي وئي هئي، ۽ جيڪي شيون گهر ۾ رهڻ تي اتفاق ڪيون ويون آهن اهي آهن جيئن ته ڪپڙا، لائٽنگ فيڪٽرز وغيره.
اڪثر رياستن ۾ آبادي هڪ عنوان يا ايسڪرو فرم طرفان مڪمل ڪئي ويندي آهي جنهن ۾ توهان سڀني مواد ۽ معلومات سان گڏ مناسب ڪيشير جي چيڪن کي اڳتي وڌو ٿا ته جيئن فرم ضروري رقم ادا ڪري سگهي.توهان جو نمائندو چيڪ فراهم ڪندو وڪرو ڪندڙ ڏانهن، ۽ پوءِ چاٻيون توهان کي ڏيندو.
تعارف
هي موضوع اعليٰ قيمتن جي گروي قرض تي معلومات تي مشتمل آهي، جنهن ۾ شامل آهن:
· HPML جي تعريف
· HPML قرض جي گهرج
HPML جي تعريف
عام طور تي، هڪ اعلي قيمت گروي قرض هڪ سالياني فيصد جي شرح سان آهي، يا APR، هڪ معيار جي شرح کان وڌيڪ آهي جنهن کي اوسط پرائم آفر ريٽ سڏيو ويندو آهي.
سراسري پرائم آفر ريٽ (APOR) هڪ سالياني فيصد جي شرح آهي جيڪا اوسط سود جي شرح، فيس، ۽ گروي جي ٻين شرطن تي ٻڌل آهي جيڪا اعليٰ قابل قرضدارن کي پيش ڪئي وئي آهي.
توهان جي گروي کي هڪ اعليٰ قيمت وارو گروي قرض سمجهيو ويندو جيڪڏهن APR APOR کان هڪ خاص سيڪڙو وڌيڪ آهي ان تي منحصر آهي ته توهان وٽ ڪهڙي قسم جو قرض آهي:
· فرسٽ-ليئن گروي: APR 1.5 سيڪڙو پوائنٽس يا APOR کان وڌيڪ آهي.
· جمبو لون: APR 2.5 سيڪڙو پوائنٽس يا APOR کان وڌيڪ آهي
· ماتحت-ليئن گروي (2nd Lien): هن گروي جو APR 3.5 سيڪڙو پوائنٽس يا APOR کان وڌيڪ آهي
HPML قرض لاءِ گهرجون
هڪ اعلي قيمت گروي قرض اوسط شرطن سان گروي کان وڌيڪ قيمتي هوندو.تنهن ڪري، توهان جي قرضدار کي پڪ ڪرڻ لاء اضافي قدم کڻڻو پوندو ته توهان پنهنجو قرض واپس ادا ڪري سگهو ٿا ۽ ڊفالٽ نه ٿيندو.توهان جي قرضدار کي شايد هجي:
· هڪ لائسنس يافته يا تصديق ٿيل اپريزر کان مڪمل داخلي تشخيص حاصل ڪريو
· توهان جي گهر جو هڪ ٻيو جائزو مفت ۾ مهيا ڪريو، جيڪڏهن اهو هڪ "فلپ ٿيل" گهر آهي
· ڪيترين ئي صورتن ۾، گهٽ ۾ گهٽ پنجن سالن لاءِ ايسڪرو اڪائونٽ برقرار رکو
تعارف
هي موضوع ATR اصول ۽ قابليت گروي بابت معلومات تي مشتمل آهي، جنهن ۾ شامل آهن:
· ATR اصول ڇا آهي؟
· قرض جا قسم Qualify Mortgage کان مستثنیٰ
ATR ضابطو ڇا آهي؟
ادا ڪرڻ جي قابليت جو قاعدو معقول ۽ نيڪ نيتي جو عزم آھي گھڻا گروي قرض ڏيڻ وارن کي گھربل آھي ته توھان قرض واپس ڪرڻ جي قابل آھيو.
ضابطي جي تحت، قرض ڏيندڙن کي عام طور تي ڳولڻ، غور ڪرڻ، ۽ قرضدار جي آمدني، اثاثن، روزگار، ڪريڊٽ جي تاريخ ۽ مھينا خرچن کي دستاويز ڪرڻ گھرجي.قرض ڏيڻ وارا صرف هڪ تعارفي يا "ٽيزر" جي شرح استعمال نٿا ڪري سگهن اهو معلوم ڪرڻ لاءِ ته ڇا قرضدار قرض واپس ڪري سگهي ٿو.مثال طور، جيڪڏهن هڪ گروي گهٽ سود جي شرح آهي جيڪا ايندڙ سالن ۾ وڌي وڃي ٿي، قرضدار کي اهو معلوم ڪرڻ لاء هڪ مناسب ڪوشش ڪرڻ گهرجي ته قرضدار پڻ اعلي سود جي شرح ادا ڪري سگهي ٿي.
هڪ طريقو هڪ قرضدار ادا ڪرڻ جي قابليت واري قاعدي جي پيروي ڪري سگهي ٿو "قابل گروي" ٺاهڻ سان.
قرض جا قسم قابليت گروي کان مستثني
· هڪ ”صرف سود“ وارو عرصو، جڏهن توهان پرنسپل کي ادا ڪرڻ کان سواءِ صرف سود ادا ڪندا آهيو، اها رقم جيڪا توهان قرض ورتي آهي.
· ”منفي امرتائيزيشن“ جيڪا توهان جي قرض جي پرنسپل کي وقت سان گڏ وڌڻ جي اجازت ڏئي ٿي، جيتوڻيڪ توهان ادائگيون ڪري رهيا آهيو.
· ”بلون ادائگيون“ جيڪي قرض جي مدي جي آخر ۾ معمول کان وڏيون ادائگيون آھن.قرض جي مدت وقت جي ڊيگهه آهي جنهن تي توهان جو قرض واپس ادا ڪيو وڃي.نوٽ ڪريو ته بيلون جي ادائيگين جي اجازت ڏني وئي آھي ڪن خاص شرطن جي تحت قرضن لاءِ جيڪي ننڍن قرض ڏيندڙن پاران.
· قرض جا شرط جيڪي 30 سالن کان وڌيڪ آھن.
فيڊلٽي بانڊ ٺاهيا ويا آهن انهن جي پاليسي هولڊرز کي ڪنهن به نقصان کان بچائڻ لاءِ جيڪي خاص طور تي ظاهر ڪيل پارٽين طرفان نقصانڪار يا فريب واري عمل جي نتيجي ۾ ٿين ٿا.اڪثر ڪيسن ۾، وفاداري بانڊ ڪارپوريشن کي بي ايمان ملازمن جي ڪارناما کان بچائڻ لاء استعمال ڪيو ويندو آهي.
ان حقيقت جي باوجود ته انهن کي بانڊ چئبو آهي، فيڊيلٽي بانڊ واقعي هڪ قسم جي انشورنس پاليسي آهي ڪاروبار/نوڪردارن لاءِ، انهن کي نقصان پهچائڻ جي خلاف بيمه ڪن ٿا ملازمن (يا گراهڪ) جي نتيجي ۾ جيڪي ڄاڻي واڻي ڪاروبار کي نقصان پهچائين ٿا.اهي ڪنهن به ڪارناما کي ڍڪيندا آهن جيڪي غلط طور تي هڪ ملازم کي مالي طور تي فائدو ڏئي ٿو يا ارادي طور تي ڪاروبار کي مالي طور تي نقصان پهچائي ٿو.فيڊلٽي بانڊز واپار نه ٿا ڪري سگھجن ۽ عام بانڊن وانگر دلچسپي حاصل نه ڪن.
خلاصو
وفاداري بانڊ انهن جي پاليسي هولڊرز کي ملازمن يا گراهڪن طرفان ڪيل بدسلوڪي ۽ نقصانڪار عملن کان بچائيندا آهن.
فڊيلٽي بانڊ جا ٻه قسم آهن: فرسٽ پارٽي بانڊ (جيڪي ڪمپنيون کي ملازمن يا گراهڪ طرفان نقصانڪار عملن کان بچائين ٿا) ۽ ٽئين پارٽي بانڊ (جيڪي ڪمپني کي ٺيڪيدار ڪارڪنن جي نقصانڪار عملن کان بچائين ٿا).
بانڊ مفيد آهن ڇو ته اهي هڪ ڪمپني جي خطري جي انتظام جي حڪمت عملي جو حصو آهن، ڪمپني کي انهن ڪمن جي خلاف هٽائڻ جيڪي انهن جي اثاثن تي منفي اثر انداز ڪندا.
بانڊ ڪيترن ئي شين کي ڍڪيندا آهن جيڪي بنيادي جرم جي انشورنس پاليسين جهڙوڪ چوري ۽ چوري سان ڍڪيل آهن، پر اهي شيون پڻ ڍڪيندا آهن جيڪي اهي پاليسيون نه هجن.ھن ۾ شيون شامل آھن جھڙوڪ فراڊ، جعلسازي، غبن، ۽ ٻيا ڪيترائي ”سفيد ڪالر“ جرم جيڪي مالي ادارن ۽ وڏين ڪمپنين ۾ ملازمن پاران انجام ڏئي سگھجن ٿا.
هڪ گھر جي برابري قرض- پڻ سڃاتل طور سڃاتو وڃي ٿو هڪ برابري قرض، گهر جي برابري قسط قرض، يا ٻيو گروي- صارف قرض جو هڪ قسم آهي.گھر جي برابري قرض گھر مالڪن کي پنھنجي گھر ۾ برابري جي خلاف قرض ڏيڻ جي اجازت ڏئي ٿو.قرض جي رقم گھر جي موجوده مارڪيٽ جي قيمت ۽ گھر جي مالڪ جي گروي بيلنس جي وچ ۾ فرق تي ٻڌل آھي.گھر جي برابري جا قرض مقرر ڪيل شرح وارا ھوندا آھن، جڏھن ته عام متبادل، گھر جي برابري جون لائينون آف ڪريڊٽ (HELOCs)، عام طور تي متغير شرح آھن.
اهم تجويزون:
هڪ گھر جي برابري قرض، پڻ سڃاتو وڃي ٿو "گهر برابري قسط قرض" يا "سيڪنڊ گروي،" صارف قرض جو هڪ قسم آهي.
گھر جي برابري قرض گھر مالڪن کي اجازت ڏئي ٿو ته انھن جي رھائش ۾ برابري جي خلاف قرض.
گھر جي برابري قرض جي رقم گھر جي موجوده مارڪيٽ جي قيمت ۽ گروي جي بيلنس جي وچ ۾ فرق تي ٻڌل آھن.
گھر جي برابري جا قرض ٻن قسمن ۾ اچن ٿا- مقرر ڪيل شرح قرض ۽ گھر جي برابري جون لائينون آف ڪريڊٽ (HELOCs).
مقرر ٿيل گھر جي برابري قرضن کي ھڪڙي رقم فراهم ڪري ٿي، جڏھن ته HELOCs قرض وٺندڙن کي قرض جي گھمڻ واريون لائينون پيش ڪن ٿيون.
دير ٿيل مالياتي ٽرانزيڪشن ۾، توهان فوري طور تي نقد رقم وٺي سگهو ٿا ملڪيت تي خريد ڪرڻ جي قيمت ۽ بند ڪرڻ جي قيمتن کي پورو ڪرڻ لاءِ جيڪو توهان اڳ ۾ نقد سان خريد ڪيو هو..اهو توهان کي فائدو حاصل ڪرڻ جي اجازت ڏئي ٿو هڪ نقد خريد ڪندڙ هجڻ جو ۽ وڪرو ڪندڙن کي اهو ڄاڻڻ جو موقعو ڏي ٿو ته ٽرانزيڪشن بند ٿي ويندي، جڏهن ته توهان کي ٿوري دير بعد گروي حاصل ڪرڻ جي صلاحيت ڏئي ٿي ته جيئن توهان جي گهر ۾ توهان جي سموري بچت بند ٿيڻ کان بچڻ لاء.
توهان دير سان فنانسنگ جي باري ۾ سوچي سگهو ٿا پنهنجو پاڻ کي ڳالهين جو فائدو ڏيڻ جو هڪ طريقو جيڪو گهر لاءِ نقد ادا ڪرڻ سان گڏ اچي ٿو، جڏهن ته اڃا تائين پنهنجو پاڻ کي "گهر" ٺاهڻ جي بدران گروي تي ماهوار ادائيگي ڪرڻ سان گڏ پنهنجو پاڻ کي ڊگهي مدي واري مالي لچڪ فراهم ڪري ٿو. غريب.”
ايسڪرو امپائونڊ اڪائونٽس اهي اڪائونٽ آهن جيڪي قرضدار توهان کان 'اپ-فرنٽ' پئسا گڏ ڪرڻ لاءِ قائم ڪندا آهن جڏهن توهان مستقبل جي خرچن جهڙوڪ پراپرٽي ٽيڪس ۽ انشورنس کي پورو ڪرڻ لاءِ گروي ڪڍندا آهيو.قرض ڏيڻ وارا پسند ڪن ٿا ته اهي اثاثا اڪائونٽس قائم ڪن، ڇاڪاڻ ته انهن کي پڪ آهي ته ملڪيت ٽيڪس ۽ انشورنس وقت تي ادا ڪيا ويندا، جيئن اهي پئسا رکون ٿا ۽ توهان لاء اهي خرچ ادا ڪندا.
رينجر جي قيمت هڪ سيڙپڪاري جي ملڪيت خريد ڪرڻ لاء اهم آهي.پوءِ اسان رينجر جي قيمت ڪيئن طئي ڪري سگهون ٿا؟ھيٺيون ويب سائيٽون توھان جي مدد ڪري سگھن ٿيون.
لاگ ان جي ضرورت ناهي، مفت ۾.
Zillow.com
http://www.realtor.com/
مٿيون ٻه ويب سائيٽون سڀ کان وڌيڪ استعمال ٿيل آهن.انهن وٽ سڀ کان وڏي انوینٽري آهي، سڀ کان وڌيڪ سائيٽ ٽرئفڪ، ۽ خدمتون پيش ڪري ٿو جيڪي زميندار کي مارڪيٽنگ کان وٺي ڪرائي گڏ ڪرڻ تائين.
https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html
آفيس آف پاليسي ڊولپمينٽ اينڊ ريسرچ جي سرڪاري ويب سائيٽ.
مٿي ڏنل ٽي ويب سائيٽون توهان لاءِ ڪافي هجڻ گهرجن مارڪيٽ جي اندازي مطابق ڪرائي جي.
جڏهن ته، اهو صرف توهان جي حوالي لاء آهي، جيڪڏهن رينجر آمدني قابليت واري آمدني لاء استعمال ڪئي ويندي، تشخيص رپورٽ يا ليز معاهدي اڃا به گهربل هجي.
روايتي قرضن ۾ ڊي ٽي آءِ تناسب/ ذخيرا/ LTV/ ڪريڊٽ جي صورتحال جي ضرورتن کي محدود ڪيو ويو آهي.عام طور تي، اڪثر قرضدار اعلي آمدني ۽ ڪريڊٽ سکور سان روايتي قرض جي قابل هوندا.جڏهن ته ڪجهه قرض وٺندڙن لاءِ، انهن جي آمدني گهٽ آهي يا مختلف قسم جي آمدني آهي، نتيجي ۾ خراب ٽيڪس موٽڻ؛Fannie Mae قرض شايد ان قسم کي قبول نه ڪن جيڪڏھن گھر گروي قرض.
ان صورت ۾، توھان ڳولڻ جي ڪوشش ڪري سگھوٿا ڪجھ گروي قرض ڏيندڙ غير QM پروڊڪٽس مهيا ڪن.AAA Lendings هاڻي مهيا ڪري ٿو بئنڪ اسٽيٽمينٽ، پلاٽينم جمبو، سيڙپڪار ڪيش فلو (روزگار جي معلومات جي ضرورت ناهي، DTI جي ضرورت ناهي)، اثاثن جي خاتمي ۽ پرڏيهي نيشنل پروگرام.هر ڪو گهٽ قيمت ۽ بهترين قيمت سان مناسب پراڊڪٽ ڳولي سگهي ٿو.
هتي ڪجھ مثال آهن شڪرگذار منظرنامن جا تازو:
ريئل اسٽيٽ سيڙپڪار ڪيترن ئي ملڪيتن سان گڏ غير وارنٽيبل ڪنڊوز سميت.---- سيڙپڪار ڪيش فلو
خود ملازم قرض وٺندڙ شاندار ڪريڊٽ سان جن جي آمدني سندن ٽيڪس موٽڻ تي بيان ڪئي وئي آهي انهن لاءِ قابل نه هوندا ته اهي عيش گهر لاءِ اهي برداشت ڪري سگهن.---- صرف بئنڪ بيان
زوال واري صورتحال جتي قرض وٺندڙ صرف ٻه سال اڳڪٿي کان ٻاهر هو.---- پلاٽينم جمبو
هڪ قرضدار پنهنجو ملين ڊالر جو ڪاروبار وڪرو ڪيو ۽ پوءِ پنهنجي خوابن جو گهر ڳولي لڌو پر دستاويزن لاءِ آمدني جو ڪو به ذريعو نه هو.---- اثاثن جي خاتمي